Чому банки стали такими суворими: як уникнути блокування рахунку

Якщо вам здається, що банки стали надто прискіпливі – ви не самотні. Дедалі більше українців стикаються із блокуванням рахунків, призупиненням операцій та запитами документів.

Чому це відбувається і як уникнути проблем, пояснили експерти юридичної компанії "Муренко, Курєвий та Партнери" для Мінфін.Що таке фінансовий моніторинг і чому він є суворим?

Система моніторингу створена для відстеження підозрілих операцій та боротьби з відмиванням грошей. Під особливим прицілом – великі транзакції (понад 400 тисяч грн) та операції з готівкою, офшорами, переказами за кордон та іншими "червоними прапорцями".

Але навіть невеликі суми можуть викликати питання, якщо банк визнає їх підозрілими. Наприклад:

• Якщо ви зазвичай отримуєте перекази на 50 тисяч грн на місяць, а раптом на рахунок надходить 200 тисяч від десятків відправників, банк почне перевіряти походження грошей.
• Недолік підтверджуючих документів чи спроба приховати дані одразу насторожують.
• Операції з посередниками чи різкі зміни у фінансовій активності виглядають підозріло.

Банк зобов'язаний розірвати відносини з клієнтом, якщо:

• Неможливо ідентифікувати клієнта чи його бенефіціарів.
• Клієнт надає неправдиву інформацію або ухиляється від перевірки.
• Операції клієнта надто ризиковані.
• Виявлено зв'язки із банком-оболонкою.

Якщо банк не впевнений у чесності клієнта чи його операцій, співпраця завершиться.

Як боротись?

Кожен клієнт може (і повинен!) ознайомитися з політиками фінансового моніторингу, які публікуються на сайтах банків. Ці документи створені відповідно до наказу Мінфіну та допомагають зрозуміти, які операції викликають питання у банку.

Ваші права:

• Запитувати пояснення банку, якщо рахунок заблокований.
• Вимагати чітких причин перевірки чи зупинення операції.
• Оскаржити дії банку у НБУ чи суді.

Якщо ваша операція викликала підозри:

Якщо банк розриває договір, клієнт має кілька шляхів:

• Запитайте пояснення: Банк зобов'язаний обґрунтувати своє рішення.
• Зверніться до НБУ: Центральний банк розгляне вашу скаргу.
• Подайте позов до суду: Якщо ви впевнені, що ваші права порушені, ви можете вимагати компенсації за фінансові чи інші збитки.

Якщо один банк відмовив:

• Відмова в одному банку не означає автоматичної заборони в іншому.
• Кожна установа має правила перевірки.
• Альтернативні фінансові установи можуть стати виходом.
• За наявності прозорої фінансової історії та підтверджень законності доходів ви зможете продовжити роботу.

Важливо: Якщо банк повернув залишок коштів на рахунок іншого банку, будьте готові до перевірки. Новий банк, швидше за все, запросить вашу фінансову історію та документи, що підтверджують, щоб оцінити ризики.