Кредит на квартиру – які умови за іпотекою в українських банках

Ціни на житлові квадратні метри помітно впали за останні 5 років, якщо рахувати у доларовому еквіваленті, але вони зросли у гривні. Нова квартира в порівнянні з середньою зарплатою коштує занадто дорого. Щоб стати власником власного житла, українцям доводиться заощаджувати роками або звертатись до банку і брати іпотечний кредит на квартиру.

Банки з 2016-2017 років відновили програми іпотечного кредитування, тому ми вирішили дізнатись, як дорого обходиться іпотека у 2020 році. Скільки коштують кредити на квартиру, які відсоткові ставки за іпотекою на нове житло та на нерухомість вторинного ринку, нам розповів фінансовий консультант Financer.com.

Іпотека та ціни на нерухомість

Процентні ставки за іпотечними кредитами впливають на ціни на нерухомість. Ще рік тому APR за іпотекою досягала 22%, тобто за 15 років позичальник повинен був виплатити потрійну вартість квартири. Завдяки сповільненню інфляції за останній рік вартість забезпечених кредитів знизилась на 2%-3%, а депозитні проценти впали ще більше.

Іпотечні кредити теж помітно подешевшали – на початку року кредит на квартиру можна було взяти під 17% річних. У квітні ми вже бачимо номінальні ставки на іпотеку для придбання квартир на первинному ринку від 15%-16% річних (в залежності від розміру авансового внеску). Зниження ставок за іпотекою збільшує продажі на ринку нерухомості і утримує ціни стабільними.

Ще взимку економічні показники країни були обнадійливими і ми очікували зниження вартості іпотечних кредитів до кінця року. На жаль, ситуація швидко змінилась. Пандемія та карантин значною мірою впливають на економіку всіх країн на карантині, і Україна не виключення.

Українські банки призупинили оформлення іпотечних кредитів на період карантину і заморозили процентні ставки. Якщо епідемія не зупиниться за 1-2 місяці, і карантин буде продовжено, вартість іпотечних кредитів до кінця року може зрости на 1%-2%.

Які ставки пропонували банки

Спеціалісти Financer.com перевіряли, що на даний час пропонують громадянам українські банки, та які ставки за іпотечними кредитами діють на початок квітня 2020 року.

Найнижча ставка доступна у банках, які пропонують кредити на квартири від партнерів-забудовників, якщо термін виплати кредиту до 15 місяців. Перший внесок від 20% вартості квартири для офіційно працевлаштованих, та 30% для приватних підприємців. Іпотечний кредит на нову квартиру на два роки пропонують зі ставкою від 5% до 12%. (Укргазбанк, Ощадбанк).

Деякі банки пропонують іпотечні кредити зі змінною ставкою, яка зростає в залежності від терміну погашення заборгованості і розміру авансового внеску. Слід також враховувати додаткові витрати, які доведеться нести позичальнику. Зазвичай вони складаються з наступних платежів: комісія за оформлення, щомісячна комісія, страхування життя, страхування заставної нерухомості, плата за експертну оцінку об’єкта застави.

Кредити під іпотеку для придбання квартири на вторинному ринку трохи дорожчі, а відсотки нараховують в повному обсязі вже з першого року. Кредит може покривати до 80% вартості квартири, і навіть до 90%, якщо надати додаткове забезпечення (іншу нерухомість в заставу). Банки часто застосовують нефіксовані проценти для іпотечних кредитів, з прив’язкою до індексу ставок за депозитами в українських банках. Кредитна ставка завжди на 4%-5% вища, ніж банк встановлює для строкових депозитних вкладів.

Якщо придбати квартиру від забудовника на стадії планування, або на першому етапі будівництва, можна отримати найвигіднішу ціну, але така інвестиція пов’язана з ризиком, що будівництво не буде завершене через банкрутство забудовника. Тому ми радимо обирати квартири в нових будинках, які вже майже завершені, або здані в експлуатацію.

Найбільше іпотечних програм на купівлю житлової нерухомості від забудовника на даний час мають Укргазбанк і Глобус. Кредит на квартиру в новобудові з виплатою протягом 2-3 років пропонували під 5% - 14%, на більш тривалий термін – під 15,5%-17% річних. Отримати найвигідніші умови для купівлі нерухомості з вторинного ринку можна, якщо обрати об’єкти у власності банку. В таких каталогах знаходиться нерухомість, яка знаходиться в заставі і продається для погашення боргу клієнтів. Дізнатися більше про іпотеку в Україні і порівняти умови за іпотечними кредитами на квартируможна на Financer.