Якщо вам здається, що банки стали надто прискіпливі – ви не самотні. Дедалі більше українців стикаються із блокуванням рахунків, призупиненням операцій та запитами документів.
Чому це відбувається і як уникнути проблем, пояснили експерти юридичної компанії "Муренко, Курєвий та Партнери" для Мінфін.Що таке фінансовий моніторинг і чому він є суворим?
Система моніторингу створена для відстеження підозрілих операцій та боротьби з відмиванням грошей. Під особливим прицілом – великі транзакції (понад 400 тисяч грн) та операції з готівкою, офшорами, переказами за кордон та іншими "червоними прапорцями".
Але навіть невеликі суми можуть викликати питання, якщо банк визнає їх підозрілими. Наприклад:
- Якщо ви зазвичай отримуєте перекази на 50 тисяч грн на місяць, а раптом на рахунок надходить 200 тисяч від десятків відправників, банк почне перевіряти походження грошей.
- Недолік підтверджуючих документів чи спроба приховати дані одразу насторожують.
- Операції з посередниками чи різкі зміни у фінансовій активності виглядають підозріло.
Банк зобов'язаний розірвати відносини з клієнтом, якщо:
- Неможливо ідентифікувати клієнта чи його бенефіціарів.
- Клієнт надає неправдиву інформацію або ухиляється від перевірки.
- Операції клієнта надто ризиковані.
- Виявлено зв'язки із банком-оболонкою.
Якщо банк не впевнений у чесності клієнта чи його операцій, співпраця завершиться.
Як боротись?
Кожен клієнт може (і повинен!) ознайомитися з політиками фінансового моніторингу, які публікуються на сайтах банків. Ці документи створені відповідно до наказу Мінфіну та допомагають зрозуміти, які операції викликають питання у банку.
Ваші права:
- Запитувати пояснення банку, якщо рахунок заблокований.
- Вимагати чітких причин перевірки чи зупинення операції.
- Оскаржити дії банку у НБУ чи суді.
Якщо ваша операція викликала підозри:
Якщо банк розриває договір, клієнт має кілька шляхів:
- Запитайте пояснення: Банк зобов'язаний обґрунтувати своє рішення.
- Зверніться до НБУ: Центральний банк розгляне вашу скаргу.
- Подайте позов до суду: Якщо ви впевнені, що ваші права порушені, ви можете вимагати компенсації за фінансові чи інші збитки.
Якщо один банк відмовив:
- Відмова в одному банку не означає автоматичної заборони в іншому.
- Кожна установа має правила перевірки.
- Альтернативні фінансові установи можуть стати виходом.
- За наявності прозорої фінансової історії та підтверджень законності доходів ви зможете продовжити роботу.
Важливо: Якщо банк повернув залишок коштів на рахунок іншого банку, будьте готові до перевірки. Новий банк, швидше за все, запросить вашу фінансову історію та документи, що підтверджують, щоб оцінити ризики.