Банкрутство "Золотих воріт" і замах на директора "Медексу": що спільного?

За останні півроку на власника Івано-Франківської кліники "Медекс" двічі було скоєно замах на вбивство. В грудні 2015 року під його автівку кинули гранату, а кілька днів тому, в його приватний будинок стріляли з гранатомета. 

Отже, історія не франківська, але цікава, в середині якої ви зрозумієте, як в одній з заплутаних банківських афер засвітилося місцеве ТОВ "Медекс". І кому, ймовірно, перейшов дорогу його директор.

Є багато способів пограбувати банк. Кращий з них – бути його працівником.

Банк оголошено банкрутом. Директори при грошах, відповідальності уникнено. Українські працівники банку з аферистською жилкою у своїй винахідливості можуть переплюнути навіть своїх американських колег.

Звісно, такого роду махінації краще прокручувати в невеликих банках. Нещодавно такий випадок відбувся у банку "Золоті ворота", – пише 0342.ua з посиланням на facenews

Історія з кінця: згідно з постановою Правління НБУ № 781 від 4.12.2014 «Про відкликання банківської ліцензії і ліквідацію ПАТ «Банк Золоті Ворота» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення призначити Уповноваженого представника для ліквідації банку терміном на 1 рік.

Уповноважений представник Фонду, згідно зі ст. 37 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», має право звернутися до правоохоронних органів, якщо він знайде факти шахрайства або інших протиправних дій з боку працівників банку. Власне , в цей раз вийшло саме так. Банк виявився зовсім не банкрутом. Він просто вивів гроші через підставні фірми в кишені керівникам банку, оголосивши себе банкрутом.

Своя людина

Почалося все в квітні 2011 року, коли в «Золоті Ворота» звернулося ТОВ «НТЦ ЛІЗИНГСТАНДАРТ» (код ЄДРПОУ 37574920) з проханням надати їм короткостроковий кредит на суму 4 млн 100 тис гривень з відсотковою ставкою під 1% річних. Варто відразу уточнити, що такий кредит надається виключно «благонадійному клієнту». На практиці це виглядає як перевитрата коштів на картковому рахунку, що може бути корисним резервом для незапланованих випадків. Фактично, банк довіряє клієнтові не тільки тим, що випускає кредитну карту але і надає певну кредитну суму, якою можна користуватися в форс-мажорних обставин, але не більше. Так ось, на момент запиту по кредиту ТОВ «НТЦ ЛІЗИНГСТАНДАРТ» ніякої діяльності не вело, адже було зареєстровано за місяць до цього (класична схема), а рахунок у «Золотих Воротах» відкрило взагалі в кінці березня. Засновником цього товариства є Волков Володимир Валентинович, який в той же час був заступником начальника управління – начальником відділу економічної та внутрішньої безпеки АТ «Золоті Ворота»! А з липня 2012 переведений на посаду начальника безпеки банку.

Через день після відкриття ТОВ «НТЦ ЛІЗИНГСТАНДАРТ» рахунку в банку «Золоті Ворота» засідання кредитного комітету приймає рішення про підписання кредитного договору про короткостроковий кредит з компанією (термін повернення – до 28.04.2011 під заставу майна). Але це лише частина геніальної махінації. У процесі дії кредиту, в договір вноситься 36 поправок (договорів про зміни), в зв'язку з чим короткостроковий кредит перетворюється в довгостроковий (до 10.12.2014), а сума збільшується до 12 050 000 гривень. Відповідно, станом на січень 2016 кредит не погашено, а прострочена заборгованість склала майже 17 млн гривень. 

Банк не мав права видавати короткостроковий кредит (тим більше в такому обсязі) компанії, яка не веде жодної діяльності і не має грошових оборотів за поточним рахунком в цьому банку. Найцікавіше, що за документами, підготовленими кредитними працівниками АТ «Банк Золоті Ворота» в квітні 2011 року, компанія ТОВ «НТЦ ЛІЗИНГСТАНДАРТ» була неплатоспроможною. І в той час, як банк дав кредит компанії під 1% річних, однопроцентну ставку просто зробили «для своїх».

Як підсумок – на 21 грудня 2015 року збиток банку за договором з ТОВ «НТЦ ЛІЗИНГСТАНДАРТ» склав 16 406 978, 42 грн.

Отже, "Медекс".

Подібну схему Волков прокручував і в 2010 році. 

Проте її апогеєм були договори про заставу, надані Волковим В.В. Всі чотири договори мають підроблені підписи залогодателів. Крім того, за складеним договором цесії в лютому 2010, він отримував відступні права вимоги за кредитним, іпотечним договором і договором застави. Таким чином «Золоті Ворота» відступили йому право вимоги по кредитній лінії між банком і ТОВ «Медекс» (компанія в Івано-Франківську). Що цікаво, згідно з протоколом кредитного комітету, такі рішення не приймалися.

Ключі від квартири, де гроші лежать

У жовтні 2015 вийшла на гора ще одна справа Волкова і банку «Золоті Ворота». Два співробітника УМВС Івано-Франківської області прибули в ПАТ «Банк Золоті Ворота», щоб допитати Волкова за дорученням слідчого по кримінальній справі про замах на життя Фіщука В. (директора ТОВ "Медекс"), майно якого було відчужене за договором цесії, який був укладений Волковим в лютому. Таким чином, банк «віджав» двокімнатну квартиру №10 за адресою: Івано-Франківськ, вул. Стрільців Січових, 6 і перепродав її Белан Любові Василівній. Волков спільно з службовцями банку неправомірно вивів з-під застави банку майно, яке було предметом застави, чим вкотре завдав банку суттєвої шкоди.

Отже, повертаючись у лютий 2010 року. АКБ «Золоті Ворота» та ТОВ Фірма «Експрес» уклали договір цесії, за яким право вимоги по іпотеці фірми «Медекс» дісталися «Експресу». До слова, і ця фірма за даними банку «Золоті Ворота» виявилася неплатоспроможною, і по даний час має заборгованість в 54 мільйони гривень. А контролює цю фірму не хто інший, як член Наглядової ради ПАТ «Банк Золоті Ворота», Черняк Євген Зельманович. Вважається, що Черняк координує діяльність Волкова, що підтверджується одночасними листами Волкова і ТОВ «Експрес» про права на відступ по кредиту фірми «Медекс».

Всі махінації, в тому числі і не зазначені в матеріалі призвели до того, що станом на 13.01.2016 загальна заборгованість АТ «Банк Золоті Ворота» перед кредиторами склала 649 000 155 гривень.